提高金融资产比例和收益 实现家庭理财目标

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：我与先生40岁左右，月收入合计七千左右。有一12岁男孩，暑假升初中。自住一套五环附近80平米二居室，为还房贷2万元，另有同一小区公寓房一套，未还房贷近9万，现有存款8万元，货币基金2万元。两位老人，一位退休有收入，另一位83岁，无任何收入及医疗等保障。近期目标：孩子中学及大学教育经费；为自己的退休生活早作准备。怎样规避风险稳妥投资？

　　答：你的资料提供的不是很全，未提供家庭的支出、房贷的情况等。家庭的财务现状是估计90%资产集中在房产上，且负担高利率房贷，金融资产比例偏低以定存为主，收益很低，难抵通胀风险，面临着孩子的大学教育及夫妻的退休养老等问题，需要提高金融资产比例和收益，使家庭

    1、两套房产，一套出租、一套自住。

    2、存量金融资产的安排：家庭要留足应急备用金，根据你的情况，活期至少够6个月的生活费开支，货币基金2万元继续保持，剩余资金可投资债券型+配置型基金。注意投资基金同样有风险，建议通过学习相关知识后，再进行投资。你的风险偏好保守，债券型基金可以关注嘉实债券、华夏债券，配置型基金可以关注上投双息平衡。投资基金坚持长期才有不错的回报，基金的投资收益可作为将来养老金的补充。

    3、孩子的教育规划：因你风险偏好轻度保守，孩子的大学教育金可采取教育储蓄(上初一开始，办理6年期教育储蓄，免利息税)和基金定投的方式实现，关于基金定投，建议以指数型基金为主，如50ETF等，根据教育目标，每月结余适当定投，坚持长期投资，8%的年收益率是可以实现的。

    4、家庭除正常支出和定投外的增量资金，可先购买货币基金，半年或一年末赎回，根据风险偏好投资适合的

　　关红